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TLDR: O Banco de Portugal publicou esta semana os resultados de uma supervisão ao crédito à habitação e encontrou falhas na forma como os bancos definem os spreads. Em paralelo, o supervisor vai apertar as regras de concessão de crédito a partir de agosto. Se tem uma hipoteca ou está a pensar contratar uma, há decisões práticas a tomar antes do verão acabar.
O Banco de Portugal encontrou falhas na definição dos preços do crédito à habitação, segundo um relatório publicado a 7 de julho. A supervisão incidiu sobre a forma como as instituições financeiras calculam e comunicam os spreads nas propostas de crédito, e os resultados mostram que nem todas as práticas estão em conformidade com a regulamentação em vigor. Sapo
O que isto significa na prática: alguns bancos não estão a apresentar de forma clara e comparável os custos totais do crédito, o que dificulta a comparação entre propostas e pode levar consumidores a escolher soluções mais caras sem se aperceberem. O Banco de Portugal determinou medidas correctivas, mas o processo de implementação demora meses.
As novas regras de crédito em agosto
O Banco de Portugal vai apertar as regras do crédito a partir de agosto. As alterações afectam os critérios de avaliação de capacidade de endividamento e os limites máximos de financiamento em determinados casos. Para quem está a negociar um crédito à habitação agora, isto tem um impacto directo: os bancos vão ser mais exigentes na análise dos rendimentos e nas garantias exigidas, e algumas propostas aprovadas hoje podem não ser aprovadas com os mesmos critérios a partir de agosto. Sapo
Se está a considerar contratar crédito habitação, a janela dos próximos 30 dias é relevante. Não porque as condições vão piorar drasticamente, mas porque a margem de negociação tende a reduzir-se quando os critérios ficam mais rígidos.
O que fazer com o dinheiro este verão
A taxa de juro dos depósitos a prazo subiu pelo quarto mês seguido, para 1,48%. O número parece baixo, mas está a subir de forma consistente e há alternativas com taxas mais competitivas. Os melhores depósitos a prazo em julho de 2026 situam-se acima de 2,5% nalgumas instituições. SapoEconomiafinancas
A inflação em Portugal fixou-se nos 3,2% em junho, o que significa que dinheiro aplicado a menos de 3,2% está a perder poder de compra em termos reais. Este é o cálculo que importa fazer: não quanto rende o depósito, mas se rende mais do que a inflação. Economiafinancas
Os Certificados de Aforro continuam a ser a referência para poupança conservadora com capital garantido pelo Estado. Em julho, a taxa base subiu para 2,356%, a quarta subida consecutiva, com a taxa líquida a fixar-se em 1,696% após retenção na fonte. Para quem tem Certificados há mais de um ano, os prémios de permanência somam-se à taxa base e melhoram o retorno real. Economiafinancas
Porque é que isto importa agora
O verão é o período em que mais decisões financeiras ficam adiadas. Contratos de arrendamento, renegociações de crédito, abertura de contas poupança. O Banco de Portugal deu esta semana dois sinais claros: os bancos não têm sido totalmente transparentes nos preços do crédito, e as regras vão ficar mais exigentes. Quem precisar de crédito, tem razão em agir antes de agosto. Quem tiver dinheiro parado, tem razão em compará-lo com o que o mercado oferece agora.
P.S. Conhece alguém que está a pensar contratar crédito habitação este verão? Reenvie esta edição. A Leitura Financeira é gratuita e chega todas as semanas ao email.